Українці не можуть отримати з банків свої гроші. Фото: myfin.by

Банки почали блокувати отримання клієнтами коштів після примусового закриття рахунку через фінансовий моніторинг. Люди не можуть отримати свої гроші і виявляються заручниками ситуації, залишаючись без коштів.

Типовий випадок останнім часом, коли людину звинувачують у порушенні правил фінансового моніторингу, які не розкриваються клієнтам і суті яких вони найчастіше не розуміють, після чого відбувається примусове закриття рахунку, а клієнту залишають небагатий вибір з трьох пунктів: віддати кошти на благодійність, перевівши їх на спецрахунок НБУ, отримати обмежену суму з готівкою (як писала "Страна", у випадку з "Райффайзен-банком" до 30 тисяч гривень) або переказати гроші на свій рахунок в іншому банку.

Багато банків за підтримки НБУ в таких ситуаціях відмовляють людям в отриманні готівки або видають не всю суму, хоча фізособи і мають на це право згідно з чинним законодавством, про що теж писала "Страна". Тому українці змушені погоджуватися на безготівковий переказ до іншого банку, сподіваючись, що там кошти не заблокують знову. Однак тепер ці перерахування перестали доходити до одержувача.

Відбувається це тому, що банки – одержувачі грошей, де у громадян відкрито інший рахунок, почали самі блокувати кошти. Якщо у призначенні платежу зазначено, що до банку надходять гроші з примусово закритих рахунків, фінустанови відмовляються їх прийняти на рахунок клієнта-фізособи. Тобто буквально відбивають їх як м'яч у футболі. У результаті кошти не зараховуються одержувачу, а після відфутболювання летять у зворотному напрямку - до банку-відправника. Але через те, що там уже примусово закрили рахунок порушника фінмоніторингу, ці гроші до клієнта не надходять, а застрягають на транзитному рахунку банку-відправника.

"Кошти можуть довго висіти на цьому транзитнику разом з іншими невизначеними грошима і грошима за контрактами, які знаходяться на різних етапах перевірок (часто за валютними контрактами) в очікуванні підтверджуючих документів. Це проміжний рахунок, де кошти перебувають на тимчасовому зберіганні. Він не для активних операцій. роздулися останнім часом", - сказали "Страні" в одному з банків.

Людина з відфутболеним переказом та заблокованим рахунком виявляється у пастці, у підвішеному стані, без грошей. Вибір у нього небагатий:

  1. Забути про ці кошти, по суті, подарувати їх банку.
  2. Подати позов та в судовому порядку оскаржувати рішення банку про блокування та примусове закриття рахунку, наполягаючи на поверненні власних коштів готівкою через касу.
  3. Повторювати безготівковий переказ до іншого банку (банки), доки знайдеться банк, який загорне перерахування. Для цього потрібно відкривати рахунок у кожному новому банку-одержувачі.

"Блокування грошових зарахувань після примусового закриття рахунку - нове явище. Ніхто не дасть вам точний список лояльних банків і тих, хто відбиває такі перерахування, коли бачить у призначенні платежу інформацію про порушення фінмоніторингу. Це постріл на удачу. Адже після такого переказу банк-одержувач може заблокувати фізособу рахунок у будь-який момент. Все як у шпигунів: явка провалена, користуватися цією точкою небезпечно. Потрібно у новому банку починати життя з нового аркуша", - порадив "Страні" директор казначейства великого банку.

Блокування надходження грошей, які не пройшли фінансового моніторингу, ще не стали масовим явищем. Але банки допускають швидке поширення цієї практики, пояснюючи це посиленням правил фінмоніторингу під тиском Нацбанку, який той надає цього року.

Підпишіться на телеграм-канал Політика Страни, щоб отримувати ясну, зрозумілу та швидку аналітику щодо політичних подій в Україні.